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[보안뉴스 박미영 기자] 금융위원회와 핀테크지원센터는 금융감독원, 신용정보원, 금융결제원, 금융보안원과 함께 2023년 D-테스트베드 사업에 참여한 팀들 중에서 우수 참여팀 6개를 선정했다.
2023년도 D-테스트베드 사업에 참여한 36개 팀은 지난 2023년 5월과 9월부터 각 14주간 아직 본격적 사업화 이전 단계에 있는 핀테크 아이디어의 사업성과 실현가능성 등을 시험(test)했다.
2023년 D-테스트베드 사업부터는 지원효과를 높이기 위해 종전과 달리 ①참여자 모집 횟수를 기존 연 1회에서 상·하반기 2회로 확대하고 ②상시적으로 이용할 수 있는 오프라인 분석환경을 운영했으며 ③사용 가능한 데이터에 비금융 업권(공공·유통) 데이터 등을 신규로 추가함과 동시에 ④데이터 기준기간도 확장하는(예: 2년치→3년치) 등 운영 방식을 개선하고 제공 데이터를 확대했다. 그 결과 참여팀 수가 전년 대비 증가(31개→36개, +16.1%)했으며, 비금융정보인 통신‧유통 정보와 금융결제원이 신규 제공한 금융사기 의심유의정보 등을 활용해 아이디어를 시험할 수 있게 됐다.
36개 참여팀들은 핀테크 아이디어의 시험을 마친 뒤 그간 수행한 작업 내역과 도출한 결론, 기대효과 등을 담은 수행 결과보고서를 제출했다. 동 보고서와 각 팀의 성과발표(presentation)를 대상으로 ①테스트의 과정·결과 ②아이디어의 구체성 ③소비자에 대한 편익 제공 가능성 등의 기준을 적용해 종합적인 성과평가를 한 결과, 총 6개 팀(어니스트펀드, 윙크스톤파트너스, 패턴파인더, IBA, 필상, 그레이드헬스체인)을 2023년 우수 참여팀으로 선정했다. 우수 참여팀들이 수행한 과제들의 구체적인 내용은 다음과 같다.
➀금융위원회 위원장상에는 ‘연체 위험 등 리스크는 낮으면서 대출수요는 높은 신규 고객 발굴을 위한 대안신용평가모형’ 아이디어로 검증을 진행한 어니스트펀드가 선정됐다.
동 사는 인공지능(AI)의 일종인 머신러닝을 통해 D-테스트베드가 제공하는 통신·카드 등 다양한 비금융 대안정보를 기존 금융정보와 함께 분석했으며, 이를 기반으로 신용 리스크는 낮으면서 대출수요가 높은 고객을 선별하는 대안신용평가모형을 개발했다.
➁금융감독원 원장상에는 ‘산업 데이터를 활용한 개인사업자 신용평가모델 개선’ 아이디어로 검증을 진행한 윙크스톤파트너스가 선정됐다.
동 사는 자사의 기존 개인사업자 신용평가모형이 직장인 신용평가모형을 개량한 형태로서 법인 사업자 신용평가 때와는 달리 산업 특성을 고려하지 않는 점에 주목해, D-테스트베드가 제공하는 산업별 데이터 등을 활용해 자사 개인사업자 신용평가모형을 개선함으로써 우량 개인사업자를 추가 발굴할 수 있음을 보였다.
➂핀테크지원센터 이사장상에는 ‘딥러닝·머신러닝 활용 금융사기 탐지 모델의 최적화’ 아이디어로 검증을 진행한 패턴파인더가 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 입출금 계좌·거래 데이터 등을 활용해 머신러닝 모델 4건·딥러닝 모델 7건의 금융사기(보이스 피싱 등) 탐지 성능을 최적화한 뒤 비교했으며, 이 중 머신러닝 모델에 대해서는 성능 향상 방안을 제시했다. 아울러 향후 자금세탁 분야에서도 인공지능(AI) 기반 이상거래 탐지 모델을 적용할 수 있다고 밝혔다.
➃금융결제원 원장상에는 ‘노년층 대상 건강자산스코어에 기반한 고령사회 대안신용평가모형’ 아이디어로 검증을 진행한 IBA가 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 소비·통신 등 비금융 대안 정보 데이터를 활용해 건강자산 변수를 생성하고 이러한 변수와 대출 연체와의 관련성을 검증함으로써, 상대적으로 대출 상품의 사각지대에 있던 노년층을 대상으로 한 신용평가와 대출 공급의 가능성을 열었다.
➄금융보안원 원장상에는 ‘보이스피싱 등 금융사기 방지를 위한 AI 기반 실시간 악성 URL 탐지 및 차단’ 아이디어로 검증을 진행한 필상이 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 금융거래 데이터와 금융결제원의 금융사기 의심유의정보 데이터를 활용해 금융사기(fraud)로 귀결될 수 있는 금융거래의 유형을 분석했고, 이러한 분석 결과를 향후 신규 악성 인터넷주소(URL, Uniform Resource Locator)를 실시간 탐지해 차단하는 데 활용할 수 있다고 밝혔다.
➅신용정보원 원장상에는 ‘보험청구-대출연체 간 상관관계를 활용한 대안신용평가모형’ 아이디어로 검증을 진행한 그레이드헬스체인이 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 신용정보원의 실손보험금 청구 이력 데이터를 활용해 실손보험 청구 이력과 신용 간의 상관관계가 존재할 것이라는 가설을 검증했고, 신용이력부족자(thin-filer)에 대해서 개인 건강상태 개선 시 신용평점 개선 등 금융 혜택을 제공하는 모형이 가능할 수 있음을 시사했다.
금융위원회는 2024년에도 2023년과 유사한 규모로 D-테스트베드 사업 참여팀을 모집해 지원할 계획이다.
[박미영 기자(mypark@boannews.com)]
2023년도 D-테스트베드 사업에 참여한 36개 팀은 지난 2023년 5월과 9월부터 각 14주간 아직 본격적 사업화 이전 단계에 있는 핀테크 아이디어의 사업성과 실현가능성 등을 시험(test)했다.
2023년 D-테스트베드 사업부터는 지원효과를 높이기 위해 종전과 달리 ①참여자 모집 횟수를 기존 연 1회에서 상·하반기 2회로 확대하고 ②상시적으로 이용할 수 있는 오프라인 분석환경을 운영했으며 ③사용 가능한 데이터에 비금융 업권(공공·유통) 데이터 등을 신규로 추가함과 동시에 ④데이터 기준기간도 확장하는(예: 2년치→3년치) 등 운영 방식을 개선하고 제공 데이터를 확대했다. 그 결과 참여팀 수가 전년 대비 증가(31개→36개, +16.1%)했으며, 비금융정보인 통신‧유통 정보와 금융결제원이 신규 제공한 금융사기 의심유의정보 등을 활용해 아이디어를 시험할 수 있게 됐다.
36개 참여팀들은 핀테크 아이디어의 시험을 마친 뒤 그간 수행한 작업 내역과 도출한 결론, 기대효과 등을 담은 수행 결과보고서를 제출했다. 동 보고서와 각 팀의 성과발표(presentation)를 대상으로 ①테스트의 과정·결과 ②아이디어의 구체성 ③소비자에 대한 편익 제공 가능성 등의 기준을 적용해 종합적인 성과평가를 한 결과, 총 6개 팀(어니스트펀드, 윙크스톤파트너스, 패턴파인더, IBA, 필상, 그레이드헬스체인)을 2023년 우수 참여팀으로 선정했다. 우수 참여팀들이 수행한 과제들의 구체적인 내용은 다음과 같다.
➀금융위원회 위원장상에는 ‘연체 위험 등 리스크는 낮으면서 대출수요는 높은 신규 고객 발굴을 위한 대안신용평가모형’ 아이디어로 검증을 진행한 어니스트펀드가 선정됐다.
동 사는 인공지능(AI)의 일종인 머신러닝을 통해 D-테스트베드가 제공하는 통신·카드 등 다양한 비금융 대안정보를 기존 금융정보와 함께 분석했으며, 이를 기반으로 신용 리스크는 낮으면서 대출수요가 높은 고객을 선별하는 대안신용평가모형을 개발했다.
➁금융감독원 원장상에는 ‘산업 데이터를 활용한 개인사업자 신용평가모델 개선’ 아이디어로 검증을 진행한 윙크스톤파트너스가 선정됐다.
동 사는 자사의 기존 개인사업자 신용평가모형이 직장인 신용평가모형을 개량한 형태로서 법인 사업자 신용평가 때와는 달리 산업 특성을 고려하지 않는 점에 주목해, D-테스트베드가 제공하는 산업별 데이터 등을 활용해 자사 개인사업자 신용평가모형을 개선함으로써 우량 개인사업자를 추가 발굴할 수 있음을 보였다.
➂핀테크지원센터 이사장상에는 ‘딥러닝·머신러닝 활용 금융사기 탐지 모델의 최적화’ 아이디어로 검증을 진행한 패턴파인더가 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 입출금 계좌·거래 데이터 등을 활용해 머신러닝 모델 4건·딥러닝 모델 7건의 금융사기(보이스 피싱 등) 탐지 성능을 최적화한 뒤 비교했으며, 이 중 머신러닝 모델에 대해서는 성능 향상 방안을 제시했다. 아울러 향후 자금세탁 분야에서도 인공지능(AI) 기반 이상거래 탐지 모델을 적용할 수 있다고 밝혔다.
➃금융결제원 원장상에는 ‘노년층 대상 건강자산스코어에 기반한 고령사회 대안신용평가모형’ 아이디어로 검증을 진행한 IBA가 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 소비·통신 등 비금융 대안 정보 데이터를 활용해 건강자산 변수를 생성하고 이러한 변수와 대출 연체와의 관련성을 검증함으로써, 상대적으로 대출 상품의 사각지대에 있던 노년층을 대상으로 한 신용평가와 대출 공급의 가능성을 열었다.
➄금융보안원 원장상에는 ‘보이스피싱 등 금융사기 방지를 위한 AI 기반 실시간 악성 URL 탐지 및 차단’ 아이디어로 검증을 진행한 필상이 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 금융거래 데이터와 금융결제원의 금융사기 의심유의정보 데이터를 활용해 금융사기(fraud)로 귀결될 수 있는 금융거래의 유형을 분석했고, 이러한 분석 결과를 향후 신규 악성 인터넷주소(URL, Uniform Resource Locator)를 실시간 탐지해 차단하는 데 활용할 수 있다고 밝혔다.
➅신용정보원 원장상에는 ‘보험청구-대출연체 간 상관관계를 활용한 대안신용평가모형’ 아이디어로 검증을 진행한 그레이드헬스체인이 선정됐다.
동 사는 D-테스트베드가 제공하는 신용정보원의 실손보험금 청구 이력 데이터를 활용해 실손보험 청구 이력과 신용 간의 상관관계가 존재할 것이라는 가설을 검증했고, 신용이력부족자(thin-filer)에 대해서 개인 건강상태 개선 시 신용평점 개선 등 금융 혜택을 제공하는 모형이 가능할 수 있음을 시사했다.
금융위원회는 2024년에도 2023년과 유사한 규모로 D-테스트베드 사업 참여팀을 모집해 지원할 계획이다.
[박미영 기자(mypark@boannews.com)]
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